Definisi, Fungsi dan Produk Bank yang Sering Kamu Gunakan!

Beberapa produk bank pasti sudah sering kamu gunakan untuk memenuhi kebutuhan finansialmu, seperti tabungan, giro, deposito, kredit, dan layanan jasa seperti layanan transfer, pembayaran asuransi, pembelian pulsa hingga pembayaran tagihan lainnya.  

Masing-masing produk bank pasti memiliki manfaat dan risiko yang berbeda. Maka dari itu, sebaiknya kamu mengetahui dengan benar manfaat dan risiko yang akan kamu dapatkan sebelum menggunakan produk bank tersebut.

Fungsi Bank

Fungsi bank secara umum adalah sebagai penerima simpanan dana dan penyaluran pinjaman. Bank memiliki bermacam-macam produk, berikut fungsi dan penjelasan dari masing-masing produk bank.

Pada fungsi ini, bank menghimpun dana masyarakat melalui tabungan, deposito maupun giro. Bank akan menjamin keamanan dana yang disimpan sekaligus memberikan bunga untuk dana tersebut. Berikut kami perjelas masing-masing produk bank yang digunakan untuk menghimpun dana.

Tabungan merupakan salah satu produk bank yang paling banyak diminati, karena proses penyetoran ataupun penarikan yang bebas dilakukan kapan saja. Tabungan tidak hanya terdiri dari satu produk, saat ini jenis tabungan mulai mengalami perkembangan, seperti tabungan berjangka, tabungan haji, tabungan pendidikan dan lain sebagainya.Tingkat suku bunga di ta-bungan sekitar 1% per tahun.

Apabila kamu memiliki dana di tabungan Rp 10 juta dan tidak digunakan sama sekali, maka setelah 1 tahun nilai total dari jumlah dana tersebut akan menjadi Rp 10 juta ditambah bunga sebesar Rp 100 ribu (1% dari Rp 10 juta) plus plus. Besarnya menjadi plus plus karena bunga yang dibayarkan pada bulan pertama uang disetorkan juga diperhitungkan kembali sebagai uang yang tempatkan di tabungan.

Produk bank satu ini biasanya dilengkapi dengan buku tabungan dan atm. Bila ingin memiliki produk bank ini, kamu harus menyediakan dana sebagai setoran awal. Ada beberapa bank yang menetapkan besaran setoran minimal pada awal pembukaan rekening, mulai dari 50.000 hingga 500.000 rupiah. Tidak hanya itu, setiap bulan nantinya kamu akan dikenakan biaya ad-ministrasi dan besaran baiayanya tergantung dari bank mana yang kamu pilih.

Deposito merupakan produk bank yang penyetoran dana hanya dilakukan sekali di awal pembukaan rekening dan penarikan dana hanya dapat dilakukan dilakukan sekali sesuai tanggal jatuh tempo yang sudah ditentukan. Jangka waktu tersebut biasanya berkisar 1, 3, 6, 9 dan 12 bulan. Sebagai bukti kepemilikan biasanya bank akan memberikan sertifikat deposito kepada nasabah yang berisi detail perjanjian dan tanggal jatuh tempo deposito.

Tingkat bunga dari deposito lebih besar dibandingkan produk bank lainnya, yaitu berkisar 4% - 8% per tahun. Namun tingkat bunga deposito bisa berubah-ubah, dan harap cek dahulu sebe-lum kamu membuka rekening deposito.

Giro merupakan produk bank yang hampir sama dengan tabungan, bedanya dalam proses penarikan terdapat fasilitas penarikan menggunakan cek dan bilyet giro. Rekening giro biasanya sering digunakan oleh para pelaku bisnis atau wirausahawan baik itu perorangan ataupun perusahaan.

Pada umumnya rekening giro tidak memberikan bunga, melainkan mendapatkan “jasa giro”. Pada intinya sama dengan prinsip bunga tabungan, jadi ada imbal balik sekian % yang diberikan kepada pihak nasabah tergantung pada bank yang bersangkutan.

Dengan bermodalkan dana simpanan (biasa disebut Dana Pihak Ketiga / DPK), bank melakukan pelemparan kredit kepada debitur (istilah yang umum digunakan kepada pihak yang meminjam kepada bank). Tentunya dalam melakukan pelemparan kredit bank akan menerapkan prinsip kehati-hatian karena dana yang digunakan adalah dana simpanan dari nasabah. Berikut produk bank yang digunakan untuk kredit atau menyalurkan pinjaman.

Jenis pinjaman yang disalurkan bank antara lain: Pinjaman untuk Modal Usaha dan Pinjaman Kebutuhan Konsumtif, yang terdiri dari:

Secara umum, kredit terkait modal usaha memiliki jangka waktu yang lebih pendek dibandingkan dengan pinjaman konsumtif, bahkan ada beberapa produk bank untuk pinjaman modal usaha yang jangka waktunya hanya 1 tahun saja.

Produk bank tidak hanya berupa produk untuk menghimpun dana dan pemberian pinjaman saja. Adapula produk bank yang berupa layanan jasa, yaitu layanan transfer, pembayaran, pembelian hingga penagihan. Pelayanan produk bank ini dapat dilayani dengan mudah melalui ATM, SMS Banking, Mobile Banking, Internet Banking ataupun transaksi langsung melalui teller bank.

Sedikit tambahan informasi, pinjaman bank ini tidak bisa diperoleh dengan cuma-cuma, dan tidak selalu pinjaman kepada bank itu langsung disetujui. Bank juga melakukan analisa terlebih dahulu sebelum memberikan pinjaman kepada nasabahnya.

Baca : Prinsip 5C dalam Perbankan

Mengapa pengajuan pinjaman kepada bank tidak selalu disetujui?

Bank pasti menerapkan prinsip kehati-hatian dalam memberikan kredit terhadap nasabah. Dam-pak dari kurang hati-hati dapat membuat bank tersebut tidak hanya mengalami kerugian, namun juga bisa menyebabkan bank tersebut sampai bangkrut alias tutup. Itulah sebabnya pemerintah mendirikan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) untuk membantu menjamin dana simpanan nasa-bah, supaya bila ada situasi di mana bank mengalami "kebangkrutan" maka uang atau dana yang kamu simpan di bank masih tetap terjamin.

Nah, setiap kali kamu mengajukan pinjaman ke bank, biasanya alasan atau latar belakang mengapa kamu mengajukan pinjaman tersebut digunakan oleh bank untuk mengkategorikan jenis pinjaman yang kamu ajukan. Hal ini sangat penting bagi bank karena selain berbeda bobot aktiva tertimbang menurut risiko (ATMR), pengkategorian ini merupakan salah satu penerapan prinsip kehati-hatian bank.

Apalagi bila kamu mengajukan pinjaman untuk jangka panjang seperti KPR, tentunya bank akan memastikan bahwa riwayat kredit kamu sebelumnya memang baik. Hal tersebut dapat dilihat melalui BI Checking (sekarang menjadi SLIK Checking). BI Checking adalah catatan mengenai riwayat pembayaran kredit kamu pada bank/lembaga keuangan lainnya. Apabila kualitas kredit kamu tercatat baik, semakin besar pula kemungkinan permohonan kredit kamu disetujui. Berikut penjelasan detailnya.